银行利息的算法真的很坑爹

leng2008

      觉不觉得自从有了互联网，自己变傻了？天天用键盘打字，结果连自己名字都不会写了；天天用计算器，结果最简单的加减法都无法口算，还得用计算器再确认一下；　　言归正传，为了帮大家掌握在面对任何理财产品时都可以分分钟算清楚账的“酷炫技能”，好规划君为大家推出了《理财数学课》系列文章！
　　聪明的读者们请自觉收藏。从此再巧妙包装的理财产品都蒙蔽不了你啦。
　　年收益率，年化收益率，傻傻分不清
　　在具体讲解理财产品收益前，有两个收益上的概念需要我们明晰！
　　（1）年收益率：就是投资一年后可以获得的实际收益率。
　　（2）年化收益率：就是把当前的收益，比如日收益率、周收益率、月收益率，换算成年收益率来计算，是一种理论收益，并非投资者能真正取得的。
　　那么，问题来了！某产品只告诉月收益率怎样最快速度转换成年收益率呢？
　　恩，不必问蓝翔。年收益率=月收益率*12
　　重要知识点：
　　（1）储蓄存款利息计算的基本公式为：利息=本金×利率×存款时间
　　（2）一般银行给出的利率是年收益率！
　　利息到底如何算，举个例子更明白
　　例1：10000元存3个月定期，利息如何计算？
　　（1）找到3个月央行基准利率为2.6%（这里要注意不同银行的实际利率会与基准利率有所区别，具体利率请咨询存款银行）
　　（2）套用基本公式“利息=本金×利率×存款时间”
　　3个月后能获得利息10000×2.6%×（3÷12）=65（元）
　　定存提前取，很坑爹的！
　　为什么这么说呢？我们让数据说话。
　　例子2：10000元原本存了3年期定存，到期能拿到多少利息？
　　（1）回到上面的表格，找到3年定期商业银行的利率为4.25%；
　　（2）套用基本公式“利息=本金×利率×存款时间”
　　3年后能获得利息10000×4.25%×3=1275（元）
　　好规划点评：学理财我们必须懂得收益计算“单利”和“复利”的区别，要记住复利比单利好，因为它让钱可以利滚利。不过从例子中，我们可以很明显看出，银行定存是单利。
　　例子3：10000元原本存了3年期定存，但当存到2年6个月时急需用钱，如果提前支取，能拿到多少利息？
　　（1）确定适用利率：值得注意的是，定存提前支取，即使还有1天就到期了，之前的存款都不算数了，只能按活期利率给你计息。
　　所以本例子中的10000元3年定存，虽然利率是4.25%，但是我们只能按照活期利率0.35%算。
　　（2）套用基本公式“利息=本金×利率×存款时间”
　　2年6个月后能获得利息10000×0.35%×2.5=87.5（元）
　　好规划点评：知道为什么坑爹了吧？时间相差只有半年，收益竟然有1000多的差别。提前支取的结果竟然是只有100元不到的收益，真真儿是比羊毛都难薅啊。