5.15|金融知识科普：如何维护金融投资者权益？

泰康人寿

一、投资前

1.充分了解金融产品

仔细阅读产品说明书、合同条款等相关文件。例如，对于一款金融产品，要明确其收益计算方式、投资标的、风险等级等信息。如果是股票投资，要了解公司的基本面，包括财务状况、行业竞争态势等。

核实金融机构的资质。可以通过官方监管机构的网站查询金融机构是否合法合规经营。比如在中国，可以通过访问相关金融监管机构的官方网站进行查询备案信息。

2.明确自身风险承受能力

进行风险评估测试。许多金融机构在投资者购买产品前都会提供风险评估问卷，投资者应如实回答问题，以确定自己适合的投资产品类型。例如，风险承受能力较低的投资者可能更适合固定收益类产品，而风险承受能力较高且有一定投资经验的投资者可以考虑权益类产品。

3.寻求专业建议（可选）

如果对金融产品不太了解，可以咨询独立的金融顾问。但要注意选择有资质、信誉良好的顾问，避免受到不良顾问的误导。比如，注册金融分析师（CFA）持证人通常具有较为专业的金融知识和分析能力。

二、投资过程中

1.关注账户动态

定期查看投资账户的余额、交易记录等。对于基金投资，可以通过基金公司的官方网站或手机APP查看基金净值的变化和持仓情况。在股票投资中，要关注股票价格波动以及公司的重大公告，如业绩预告、并购重组等消息。

2.保存相关证据

保存与投资有关的所有文件和记录，包括交易凭证、合同、往来邮件等。如果发生纠纷，这些证据将有助于维护自己的权益。例如，在与金融机构进行沟通时，保存好聊天记录，以备后续查询。

3.积极行使股东权利（适用于股票投资）

如果是上市公司的股东，要关注公司的股东大会通知，积极参与股东大会，行使投票权等股东权利。这有助于影响公司的决策，保护自己作为股东的权益。

三、投资出现问题时

1.与金融机构协商解决

首先尝试与金融机构进行沟通协商。如果是因为金融机构的失误导致自己权益受损，如交易错误、误导销售等，可以向其客服部门反映情况，要求合理的解决方案，如赔偿损失、调整投资组合等。

2.向监管机构投诉

如果与金融机构协商无果，可以向相关监管机构投诉。在中国，对于银行业务可以向国家金融监督管理总局隶属分局投诉，对于证券业务可以向证监会投诉。投诉时要提供详细的证据和情况说明，监管机构会根据情况进行调查处理。

3.寻求法律途径

在权益受到严重侵害且其他途径无法解决问题时，可以考虑寻求法律帮助。可以聘请专业的金融律师，通过诉讼等法律手段维护自己的权益。例如，如果遭遇金融诈骗，通过法律诉讼要求诈骗者返还资金并承担相应的法律责任。