日本农林水产部前事务次官，76岁的熊泽映照，在家中杀死了自己44岁的啃老儿子，熊泽英一郎。 儿子一直没有工作，闭门不出，且在家经常有粗话和暴力的举动。父亲因不想给他人造成困扰，所以杀了他。 这则悲伤的新闻令人深思。啃老过度，造成的不仅仅是孩子经济上的无法独立，久而久之的懈怠和依赖，更让其健全的人格难以形成，甚至是一种对社会的危害。 中国目前的啃老现象也不算少数。如果要说一个啃得多的地方，恐怕就是买房了。这一口啃下去，很多时候父母一生的积蓄，便所剩无几。 所以，靠父母出钱买房是可耻的，明明可以依靠自己慢慢奋斗攒钱，为什么要掏空父母多年的血汗存款呢？这不是一种不负责任的表现吗？ 如果你也是这么想的，不妨看看这篇文章，和我们一同剖析一下父母帮买房这个现象。
用父母的钱买房，到底是一种什么行为？ 在宏观经济学原理中，GDP的核算分为消费、投资、政府购买和净出口。
在大众对啃老的定义中，啃老的意思是通常是花父母钱，即拿家里的钱来消费。 可奇怪的是，一个家庭用于购买房产的支出，在核算中属于GDP中的投资，而并非消费。 那么按照定义，与其说父母帮买房是啃老，不如说是父母的一项投资。 为什么可以把房产和消费区分开呢？ 因为，房子这种商品，实在是太特殊了。 第.一，由于土地资源的稀缺性，房子的折旧率相比于其他商品往往低到不行。二十年来，很少有房产的折旧率不是负数，老破小也比买的时候贵个10倍8倍很正常，这放在其他商品，是不可思议的。 第二，由于房产的刚需性质强烈，其可售性也非常高。一些地段良好的房子，破得外立面都发黑了，还照样有人要。在城镇化高速推进的时代，挂牌价格合理的房子想卖出去还是非常容易的。 基于上述这两点对房产的描述，其均符合投资特征，把它归纳在投资范畴，一点也不为过。 那么，表面上说是父母帮你买房，本质上却是他们把自己的资产配置到房产市场中。这种资产在限售年限一过，随时可以卖掉房子变现，钱并没有被“花掉”。 只是，这里不得不考虑一个很现实的问题，就是在限售期内，碰到一些家庭的意外情况，比如父母生病等等，急需用钱怎么办？ 一当然是提高健康意识和保险意识，多做大病筛查，适当配置保险，防患于未然。 二是二次抵押贷款，在一套房已经有按揭的情况下，还能够根据房屋的未贷款部分价值申请到一笔急用钱。 三只能是自行筹款了，如果都到必须卖房的程度了，相信亲戚朋友也会适当地帮助一些。 当然，急用钱这些都是小概率事件。不管怎么说，把钱放在房子里，大概率是比存起来升值空间大的。
为什么，可以这样配置资产？ 那父母为什么要把这笔钱配置在子女的房产中呢？ 我们从粗暴的风险和收益来看看好了。 论风险，除了银行存款和货币基金等等这些低收益的理财风险比较低，放在股市和P2P里，对于父母而言风险是非常高的。 不是说股票市场和P2P赚不到钱，而是要想从这两者中取得稳定收益，需要做大量的功课和研究，而且还可能颗粒无收。 中国的股市充满投机情绪，股价经常和基本面脱钩严重，频频有各种数据造假和庄家套利现象，一不小心，就成为了绿油油的新鲜韭菜。 P2P虽然已准备进入备案时期，但整个网贷市场仍处于一个去浊扬清的阶段，在无法甄别所投平台是否完全合规的时候，仍然存在一定的资金风险，不建议放入大量资金。 而房产，只要不买在人口净流出的三四线，且不谈升值，至少是一个保值的状态。相比其他理财方式，它的风险是相对较低的。 再来谈谈收益。 在房住不炒的今天，很多房产的年涨幅甚至还比不上某些年化10个点的P2P理财，大部分地区房价处于一个平稳的状态，它的收益到底在哪里呢？ 身为父母，大的心安莫过于子女的幸福。子女若能在冷酷的都市中有一片栖身的港湾，是每一位父母都希望看到的温暖景象。 一套房子，能带来的不仅是子女的一个住处，更是父母对漂泊在外的孩子的一个放心。 房子带来的温度，是其他任何资产配置的方式都无法比拟的。 这些，才是房子大的收益。 而且别忘了，在中国现在的主流价值观之下，一套好的房产，可是说不定可以带来一位优质的女婿或者儿媳妇的哦。 这种无法用金钱来衡量的潜在价值，可是上哪都难找呀！
要奋斗，更要讲求有效率的奋斗
公交车上滚动播出着公益广告：“幸福都是奋斗出来的。”
的确，幸福生活不能指望父母，而是得靠自己奋斗。 可这个奋斗，也得要有效率。 明明父母有实力配置一套房产，你却硬要把每个月工资的一部分交给房东。 明明可以先上车先坐稳，你却非要等房价涨上去了再追悔莫及。 明明能够一心去追逐自己的事业，而你还要时刻担心房价再涨，自己存的钱够不够首付。 很显然，你和明明都是靠奋斗创造幸福，没有谁是不努力的。但奋斗的效率却有所差异，只因为配置资产的思维不同而已。 无论在哪个时代，人的成功都要考虑到历史的进程，当下亦是如此。 即便你是中国万里挑一的青年佼佼者，博士毕业后加入了腾讯的AI Lab团队，月薪5万8，旁人羡煞而难以企及。 可想在深圳关内购置一套小户型，首付怎么说也要个200万，除掉日常花销，还是要存个4到5年的钱。短期内靠自己买房，根本不现实。而且4,5年后，房子又不知道什么价了。 何况，残忍的真相是，2018 届本科生毕业后半年平均月收入仅为 4609 元。要买套均价1万的100平方房产，不吃不喝首付也要攒5年。 所以，毕业后能够为自己奋斗出套房子来，实在太难了。 在举国城镇化的历史背景下，依靠家人买房，也并不是说靠父母换来自己的幸福，而是这个时代下小人物的一种无奈选择。 只是，千万要记住，在父母需要钱的时候，你可以毫不犹豫地卖掉这套房子！
现在有一种通俗的做法，就是父母付首付，自己还月供。 这并没有什么不好意思的。综上所述，一来这是一种更有效率的资产配置，二来这可以给到子女更好的生活，三来也可以让子女在奋斗中得更有底气。 并且，房贷也是两代人之间的一种羁绊和连结。你每个月还款的时候，都会想起父母的首付之恩，也能感受到他们过去几十年，每个月为你存钱的不易。 父母看到你为房贷而努力工作时，觉得你终于是个不动声色的大人了，而不是一个只会啃老，对社会没有作用的人。 如果熊泽英一郎也承担上了房贷，他也许就会知道生活的艰辛，他也许就会了解攒钱的不易，他也许就能知道，若不是父母的努力，自己恐怕连住的地方都没有。
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发表于 2019-6-13 09:26
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